หลายคนอาจมองว่าเรื่อง “วางแผนเกษียณ” เป็นเรื่องไกลตัว และมักจะผลัดวันประกันพรุ่งอยู่เสมอ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ ไม่ว่าจะอายุเท่าไหร่ จะช่วยให้คุณมีชีวิตบั้นปลายที่มั่นคงและมีความสุขได้อย่างแท้จริง บทความนี้จะชวนคุณมาทำความเข้าใจว่าทำไมการวางแผนเกษียณถึงสำคัญ และมีขั้นตอนอย่างไรบ้างที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้ทันที

การวางแผนเกษียณไม่ใช่แค่เรื่องการเก็บเงิน แต่เป็นการเตรียมพร้อมสำหรับช่วงชีวิตที่รายได้หลักจากการทำงานจะลดลงหรือหายไปเลย
สร้างความมั่นคงทางการเงิน: เพื่อให้คุณมีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างไม่ติดขัด โดยไม่ต้องพึ่งพาลูกหลาน
ใช้ชีวิตตามที่ฝันไว้: ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยวรอบโลก การทำกิจกรรมที่ชอบ หรือใช้เวลาอยู่กับครอบครัวอย่างเต็มที่
รับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด: เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่อาจสูงขึ้นตามอายุ



การวางแผนเกษียณมีหลายวิธี ไม่มีสูตรตายตัว แต่คุณสามารถเริ่มต้นได้จาก 4 ขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
1. ตั้งเป้าหมาย: อยากมีเงินใช้จ่ายเท่าไหร่ตอนเกษียณ
ขั้นแรกคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน ลองคำนวณดูว่าหลังเกษียณคุณอยากใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ หากต้องการใช้ชีวิตแบบเดิม อาจลองประเมินจากค่าใช้จ่ายปัจจุบัน แล้วบวกเพิ่มด้วยอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ล่วงหน้า เช่น หากปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท และวางแผนเกษียณในอีก 30 ปีข้างหน้า เงินจำนวนนี้อาจมีมูลค่าเทียบเท่ากับ 50,000 บาทต่อเดือนในอนาคต

2. คำนวณเงินออมที่ต้องมี
เมื่อรู้เป้าหมายแล้ว ก็ถึงเวลาคำนวณว่าคุณต้องมีเงินเก็บก้อนใหญ่เท่าไหร่จึงจะเพียงพอ โดยทั่วไปจะใช้หลักการคำนวณแบบย้อนกลับ เช่น ถ้าอยากมีเงินใช้เดือนละ 50,000 บาท และคาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณไปอีก 20 ปี คุณอาจต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 12 ล้านบาท (50,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปี) ซึ่งตัวเลขนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมและคำนวณได้ว่าในแต่ละเดือนคุณควรจะออมเงินเท่าไหร่

3. วางแผนการออมและการลงทุน
การออมเงินอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอที่จะสู้กับเงินเฟ้อได้ การลงทุนจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เงินของคุณงอกเงย ลองพิจารณาทางเลือกเหล่านี้:
กองทุนรวม: มีให้เลือกหลากหลายประเภท ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง
หุ้น: เป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน
อสังหาริมทรัพย์: หากมีเงินทุนมากพอ การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่าก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ
ประกันชีวิตและบำนาญ: เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณมีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างสม่ำเสมอ

4. ทบทวนแผนอย่างสม่ำเสมอ
สถานการณ์การเงินและเป้าหมายในชีวิตของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ดังนั้นควรทบทวนแผนเกษียณของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อปรับปรุงและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันอยู่เสมอ

เริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ การเริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้คือสิ่งที่ดีที่สุด หากคุณอายุยังน้อย มีเวลาให้เงินของคุณงอกเงยอย่างเต็มที่ และหากเริ่มช้าไปบ้าง ก็ไม่ได้หมายความว่าสายเกินไปยังสามารถเริ่มวางแผนได้เลย เพียงแค่ต้องเพิ่มจำนวนเงินออมหรือลงทุนให้มากขึ้น

การวางแผนเกษียณอาจดูเป็นเรื่องซับซ้อน แต่หากเริ่มต้นจากขั้นตอนง่ายๆ ทีละน้อยจะสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินและใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างไร้กังวลประกันชีวิตผู้สูงอายุ 80 ปีขึ้นไป